自动取款机里的烦恼

　　杰克斯、丽塔莎和洛比从来没有如此的激动过：这个笨蛋居然把自动柜员卡的密码记在社会保险卡上，而且居然把这两张卡放在一起！几个小时前，他们洗劫了停在杰佛逊中学里的一辆面包车。杰克斯是第一个把那个姓路易斯的笨蛋的钱包搞到手的。可是里面除了两张十元面额的现钞以外，就是一大堆烂卡。太令人失望了，这什么世道！杰克斯愤愤不平，每次总是弄些没有用的玩意儿。干抢劫这一行的从没有像现在这样有危机感，前辈们每次到手的都是绿花花的钞票，可现在干这行还非得干个兼职—做骗子，否则的话那精致的卡片是不可能自己变为钞票的！
　　骗银行？我可不行！杰克斯气恨恨地把倒霉蛋路易斯的卡片扔到了地上。亏了旁边心细的丽塔莎，发现了其中的微妙：路易斯在社会保险卡上手写了一行数字。也许是其中哪张卡的密码？三人不约而同地这么想。
　　事实证明他们的猜想是正确的。粗心大意的路易斯先生居然把自动柜员卡的密码记在了放在一起的社会保险卡上面！接下来应该做什么，恐怕连最愚蠢的抢劫犯也会知道该怎么干。据官方的报告说：“三个不法之徒行程100余英里，穿越5个县，在54小时内，用路易斯先生的ATM卡提取了724笔现款。”而粗心先生路易斯却居然没有发现自己的ATM卡已丢失，直到银行打电话告诉他，他的账户已被透支346,770美元。
　　当笔者第一次把这个故事告诉朋友小王的时候，小王下意识的第一反应是马上摸了摸自己的钱包，看看他的工商银行的牡丹灵通卡是否还在？当然又马上告诉我他可没有路易斯先生那么的粗心。想了一会儿后，他又说即使把卡和密码一起奉送给强盗，也不可能会给他添加这么多的麻烦，因为他的账户里只有2000元人民币，而灵通卡又不准持卡人透支。看来小王并不认为这样事情的发生有多严重的后果。
　　可事实上，使用自动柜员卡可能会带来很多的麻烦。要认识到其中的烦恼，还得从ATM机说起。ATM是英文Automated TellerMachine的简称，中文意思是自动取款机。ATM机通常有取款、存款、转账、修改密码、查询账户余额以及代理收缴费用等功能。ATM机的问世使得人们特别是其普及率高的地区的人们可以做到几乎随时随地进行一些简单的金融交易，尤其是取款。同时正因为取款时空的少限制性，给金融安全带来了新的话题。
　　首当其冲的当然是银行的资金安全。不法分子通过对ATM机的硬件破坏和系统的入侵来牟取非法的利益。对ATM机的硬件破坏是件极其简单的活，只要有个铁锤把外壳敲开即可，或者索性用辆拖车把整个机身连同钞票一起运走。有人称之为对ATM机的物理安全的侵害。这种侵害方法极为原始，也因ATM机往往设在有监视仪器或立在繁华的街道边而不易得逞，也有可能因为机子压根就不剩几张现钞而损失不大。对这种破坏的防范也不外乎是设计更加坚固的外壳，加强电子警报与监控，选择适当的立机地址等。
　　对ATM机系统信息的入侵就显得更有挑战性，而且往往防不胜防。这类侵入者往往是电脑高手、系统的设计者或者维修员等。他们熟知ATM的运作原理，通过多种的途径入侵到系统里去，篡改或添减信息。他们也许直接就是为了“乾坤大挪移”将别人的存款挪到自己的户头，或更间接点骗取钱财。 1993年在美国就上演了一场精彩的戏。以斯密斯为首的几个银行业务和电脑方面的内行人把他们自己设计的ATM机放在繁忙的街道上，然后在其他所有银行的ATM机的系统上做了点手脚，使得这些机子全部不能正常的运作。这样的结果当然会使购物的人们在他们的机子上试一试，看能否取出点钱来。当然，他们才不会傻到替银行做好事而又免费地把钞票送给别人。那他们究竟想干吗？
　　写到这里，我们应该回看杰克斯他们的“事迹”了。自动取款的另一类烦恼是给银行的普通客户们带来的，也间接地侵犯了银行—损失了信用。ATM机给人们吐出钞票的两个前提是插入正确的银行卡和输入真实的密码。这样不可避免会受到伤害的就是路易斯这样的糊涂蛋—既丢了卡又送了密码！可是，并非仅仅是路易斯们会轻易地受到伤害，好多平时以谨慎为行事作风的人也难逃厄运。相对而言，杰克斯们也只是做了些简单的劳动。有些不法分子别出心裁地用望远镜来刺探客户使用时输入的密码，然后将密码与被仍弃的打印账单对号入座；更绝的是上面举到的那个例子：斯密斯他们诱使购物的人在他们自己的ATM机上试一试，看看能否取款，试的结果当然会留下账号和密码。当他们利用一个星期的时间骗取了几千个账号与密码之后，离他们的口袋里装满钞票的日子也就不远了。
　　如果说杰克斯们仅使路易斯遇到了麻烦；那么斯密斯们却威胁着每一个享受自动取款带来便捷的人。面对他们，银行的作为恐怕只能被动地在账户出现问题时与客户快速地取得沟通，此外，及时地更新和维护ATM机的系统信息更是银行不可推辞的义务。想贪图自动取款便利的人们只能永远地记住一个信条：自己的银行卡和密码绝不能让另外一个人都拥有！
　　最后必须告诫小王和读者朋友的是，在中国近期内掉了卡不会像倒霉的路易斯一样白白损失几十万美元，因为国内的商业银行不许持卡人透支，也因为还不可以利用自动柜员卡存款。杰克斯们正是利用了他们国度里ATM机的优越点—在ATM机上存款，进行假存款而后真取款，最终使自己的邪念得逞。但是，外资银行大规模进入中国已成了不可避免的潮流，这也是希望生活更为便捷的人们所乐意看到的。可这种便利恰如ATM机的发明本身一样同时带来了麻烦。不管是银行也罢，小王也罢，未雨绸缪可能才是正确的心态。