金融法苑 2005年总第64辑

• 理不清的理财，保不得的保底（下）

  郭雳 北京大学光华管理学院

  摘要：	四、保险公司的“保底”理财性质产品 　　目前我国具有理财性质的保险产品主要有投资连结保险和万能保险。中国保监会《投资连结保险管理暂行办法》(2000年2月18日起施行）规定：“本办法所称投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资账户是指保险公司依照本办…

• 浅析《刑法修正案（五）》中的信用卡犯罪

  左婧 北京大学金融法研究中心

  摘要：	今年2月28日，第十届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议审议通过了《中华人民共和国刑法修正案（五）》（以下简称《刑法修正案（五）》），该修正案主要对信用卡犯罪进行了修改和补充，这是我国为适应信用卡犯罪新形势所采取的重要立法举措。 　　在我国，随着信用卡的广泛使用，信用卡犯罪也呈直线上升趋势，并且显…

• 美国个人征信的运作及法律规范

  王亮 北京大学金融法研究中心

  摘要：	一、从一则消费信贷的故事说起 　　为了了解美国征信行业是如何运作的，让我们先从一个虚拟的故事入手。故事的主人公布什先生是一位美国公民。现在，布什先生打算购买一艘豪华游艇，但他不愿意一次付清所有的游艇价款，也不愿意为交易提供其他抵押，于是希望能从银行获得一笔贷款。一般来说，布什先生为了实现交易…

• 刑法中的信用卡恶意透支行为

  俞和明 北京大学金融法研究中心

  摘要：	在《中华人民共和国刑法修正案（五）》中，信用卡的恶意透支行为出现在第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大…

• 台湾地区使用信用卡之民事关系研究

  何佳梅 北京大学金融法研究中心

  摘要：	越来越多在台湾地区的人们发现，他们的生活离不开信用卡。打开电子邮箱，每天都可以收到“卡债还不完，怎么办？我们帮助你”、“您信用濒临破产吗？超低利率提供……”的垃圾邮件。打开皮夹，里头有常用的三四张信用卡，家里还有当初为领取开卡礼品的N张信用卡。打开电视，充斥着伪造或冒用信用卡的新闻，以及“信用卡、现…

• 窃取银行储户银行卡信息资料伪造借记卡取款如何定性

  王炜 北京大学金融法研究中心

  摘要：	一、案情简介 　　2002年1月至2月，被告人王其道伙同毛小庆等人在中国银行浙江省杭州市杭海路的一台ATM机上，采取安装摄像探头拍摄、偷看密码等手段，窃取中国银行长城卡信息，由被告人王其道制成10余张伪卡并在杭州市一些ATM机上窃取人民币10万余元。2002年2月至4月，被告人王其道伙同毛小庆、柴云岳等人通过华…

• 美国SEC执法制度之调查程序及双方当事人权利配置

  董炯 覃舸 北京大学金融法研究中心 广西省柳州市中级人民法院

  摘要：	在启动正式的执法程序之前，美国证券交易委员会（SEC）通常会进行一些调查，再根据调查的结果来决定采取哪一种执法程序。因此，SEC的调查程序是执法程序的准备阶段，也是一个必不可少的阶段。由于SEC执行的证券法律数量众多，SEC历年来制定的监管规则更是数不胜数，调查对象不同，适用的法律就不同，调查程序也就…

• 一宗信用卡案例的剖析

  竹莹莹 北京大学法学院

  摘要：	一、案情及不同观点 　　2003年4月24日20时许，栾某到自动取款机（ATM）取款后，忘了将卡退出便离开。陈某欲插自己的卡取款，插不进去才发现有卡未退出。于是陈某按“继续服务”键，然后按“取款”键，从ATM机里取出该信用卡里的5750元人民币。陈某此后拒不退还该款。 　　由于法律并没有明确规定陈某的行为是否构成犯罪以…

• 消费信贷立法的思考

  陆忠行 北京大学

  摘要：	一、问题的提出 　　在中国的传统理念中，过日子讲求的是量入为出，精打细算。寅吃卯粮，是被那些会过日子的人所不齿的，正如十几年前，超前消费这个词曾一度被当作贬义词来使用。所以，消费信贷这个概念，对于大多数中国人来说，虽然已经不再陌生，但是，从心理上仍然难以将其作为一种理所当然的生活方式来对待。但是…

• 我国个人信用体系初探

  卢亮 北京大学金融法研究中心

  摘要：	信用风险是银行卡业务中的主要风险之一，类似于信用卡的恶意透支等行为给发卡人带来巨大的损失。失信行为的横行无忌归因于失信者没有受到应有的惩罚，违约成本低，甚至在失信以后仍然能够获得授信。对于失信者的披露与惩罚，依赖于个人信用信息平台（或数据库）的建立。因此，银行卡（特别是信用卡）业务的健康发…

• 牡丹交通卡补卡收费案的法律分析

  吴飞 北京大学金融法研究中心

  摘要：	一、案情简介 　　2003年7月30日，机动车驾驶员喻山澜因牡丹交通卡丢失，到中国工商银行北京市分行（以下简称“工行北京分行”）宣武支行下属的白纸坊储蓄所补卡。根据工行北京分行规定，因遗失等原因补领牡丹交通卡的，需交纳补卡费100元，于是他交纳100元后办理了补卡手续。 　　2004年4月，喻山澜以不当得利为由，将…

• 论信用卡被盗用的风险责任承担

  何颖 北京大学金融法研究中心

  摘要：	信用卡以安全、快捷的优势在逐步取代着现金，成为最有前途的消费支付工具。根据AC尼尔森公司发布的中国2004年个人金融综合研究报告，信用卡（包括准贷记卡）渗透率已从2003年的18％增长到2004年的22%，我国开始从“现金付款时代”向“信用卡时代”转型。而随着我国加入世界贸易组织，外资信用卡机构也开始在国内市场…